Общепризнанным явлением развития мировой экономической и политической систем
конца двадцатого века стала глобализация общественных отношений, затрагивающая
все без исключения страны и отрасли экономики. На политическом уровне одной
из основных причин процессов глобализации является изменение политической системы
СССР и связанных с ним государств, образовывавших до начала 90-х годов мировую
социалистическую систему. Политическая доминанта, лежавшая в основе разделения
мирового экономического хозяйства на две системы - капиталистическую и социалистическую,
имевшие фундаментальные различия в общественной организации, экономических
системах, роли государства и степени его вмешательства в национальную экономику,
практически самостоятельные системы размещения производственных сил и
производственно-хозяйственных связей, непересекавшиеся финансовые и банковские
институты и т.д., — определяла замкнутость и существенную независимость друг от
друга двух общественно-экономических формаций не только в отдельных странах, но и
в мировой экономике в целом.

Исследования, связанные с причинами мировой глобализации как доминанты современного
экономического развития, достаточно противоречивы, поскольку процесс глобализации
далек от своего завершения, однако позволяют выделить несколько причин возникновения
и развития этого явления:

В связи с процессами формирования глобального мирового хозяйства вновь стала
актуальной дискуссия, связанная с определением категорий «мировое хозяйство», «мировая
экономика» и «мировой рынок». Достаточно часто мы можем встретить определение
«мирового хозяйства как совокупности национальных хозяйств, взаимосвязанных системой
международного разделения труда, экономических и политических отношений»
или, наоборот, как систему международных экономических отношений, как универсальную
связь между национальными хозяйствами.

В результате мировая экономика представляет собой своего рода матрицу, или систему,
формирующуюся под влиянием равнозначных горизонального и вертикального факторов
- национальных экономик и транснациональных корпораций в условиях всемирной
глобализации управления мировой торговлей и движением капитала.
Отмеченные выше процессы в полной мере затрагивают и мировой страховой рынок,
являющийся одним из важнейших элементов системы современной мировой экономики.

Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания
законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами,
происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве
конечной цели формирование глобального страхового пространства. Это явление
выражается в следующих процессах, активно протекающих с начала девяностых годов
двадцатого века:

(6) изменение спроса на «массовые» страховые услуги, в частности, активизация
участия страховщиков в пенсионном страховании на фоне демографического
старения населения в экономически развитых странах и сокращения участия
государства в выплате пенсий по старости и инвалидности;
(7) расширение сферы использования частного коммерческого страхования: страхование
от политических и военных рисков, страхование кредитов и гарантий,
страхование информационных рисков и т.д.;
(8) изменение рыночной среды в условиях полной компьютеризации потребителей
страховых услуг и использования Интернета для продажи страховых и перестраховочных
услуг;
(9) рост опустошительности страховых убытков как результат развития урбанизации,
технического прогресса, удорожания частной и корпоративной собственности,
влияния глобальных климатических изменений;
(10) повсеместная либерализация торговли страховыми услугами и расширение доступа
иностранных страховщиков и перестраховщиков на ранее «закрытые» национальные
рынки стран Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки,
Азии под влиянием политических изменений, создание Всемирной торговой организации.
Международной Ассоциации страховых надзоров.

Наряду с расширением трансграничной торговли страховыми услугами приобретение
страховщиков, учрежденных и действующих в других странах, приводит к значительному
увеличению страховой премии, получаемой страховщиками от страхователей, расположенных
в иных странах. По имеющимся данным^, для крупнейших страховых компаний, проводящих
страхование иное, чем страхование жизни, к 2005 году доля страховой премии, получаемой
из-за рубежа, увеличится до 45% общего объема поступлений.
Основными причинами и предпосылками приведенных выше примеров масштабных
слияний и поглощений являются следующие:

3. Потребность в очень крупном капитале, особенно в перестраховании, для принятия
на страхование крупных и очень крупных рисков, что становится все более распространенным
явлением как результат повысившейся капитализации и возможностей
удержания риска страхователями — крупнейшими ТНК. Страховщики, выбирая
перестраховочную защиту, нередко принимают во внимание размер капитала перестраховщика.
Перестраховщики, уставные капиталы которых составляли меньше
50,0 млн. долл. США, вынуждены были прекратить деятельность;

Дальнейшая глобализация мирового страхового рынка, предопределенная принятием
ГАТС и созданием ВТО, продолжает разрушать границы между национальными страховыми
рынками. Германские компании приобретают американские, французские — немецкие,
швейцарские — британские, — мы видим, что свобода движения капитала и отсут-
ствие связанных с этим ограничений в полной мере соответствуют принципам Римского
соглашения 1957 года.
Без сомнения, результатом слияния и приобретения страховых компаний друг другом
становится обострение конкуренции между ними и, как следствие, сокращение числа страховщиков.
Показательно, что за 7 лет, начиная с 1990 года, общее число страховщиков в
Европейском Союзе сократилось на 1283 компании.

Значение таких сделок можно проиллюстрировать следующими примерами: приобретение
NatWest Bank страховой компании Legal General Group PLC за 17,6 млрд. долл.
США предоставило страховщику возможность продавать страховые услуги, главным образом
по страхованию жизни и пенсионному страхованию, через 724 отделения банка, расположенные
в различных странах, которые обслуживают 6,5 млн. клиентов.

Формирование международных мегаброкеров явилось следствием концентрации и поглощений
страховщиков, с одной стороны, а также аналогичных процессов, происходящих
с клиентами страховых компаний. Начало процессу концентрации в сфере посреднической
деятельности в страховании было положено в 1998 году, когда американский страховой
брокер Marsh & McLennan приобрел двух английских - Sedjwick и Jonson & Higgins,
тогда как другой крупнейший американский брокер — AON приобрел в 1998 г. европейских
Alexander & Alexander, Bain Hogg и Minet и ранее — Jauch & Hubemer (Германия), Le
Blanc de Necolay (Франция), Gil у Carvajal (Испания)^^
Согласно проведенным исследованиям, совокупная доля двух образовавшихся мегаброкеров
составляет около 70% мировой страховой премии, размещаемой при участии
брокеров, а доля одного Marsh & McLennan - около 40%^1 Marsh & McLennan имеет
представительства и дочерние общества более чем в ста странах мира, общее число сотрудников
превышает тридцать тысяч человек.

Помимо количественных изменений, происходят и существенные изменения, затрагивающие
содержание услуг, предоставляемых брокерами страхователям. Помимо традиционных
услуг по размещению страхового риска, все в большей мере в функции брокеров
входит оценка и анализ страхового риска, услуги по управлению риском, управлению активами,
оценке убытков и т.п.

Уникальность использования Интернета для продажи страховых услуг состоит и в том, что
страхователю и страховшлку предоставляется возможность заключения договора страхования без
участия посредника, что снижает стоимость страховой услуги в среднем на 20 — 25%. С другой
стороны, учитывая международный характер интернет-сетей, возможность заключения договора
страхования в режиме трансграничной торговли возрастает.

Развитие Интернета существенно увеличит долю иностранного участия в получении
страховой премии на национальных страховых рынках при заключении договоров страхования
в режиме трансграничной торговли.
Главной причиной существенных изменений, происходящих в структуре мирового страхового
рынка, являются:

Динамика развития страхового рынка в вьщеленных секторах позволяет прогнозировать дальнейшее
сокращение доли США в общем объеме мировой страхоюй премии при одновременном
увеличении доли европейских стран за счет интенсивного развития коммерческого страхования в
странах Центральной и Восточной Европы, странах СНГ и Балтии. Уже в 1998 г. объем страхоюй
премии, полученной этими странами, составлял около 16,0 млрд. долл. США, т.е. около 4,5%
от союкупного объема страховой премии, полученной европейскими странами. При этом если
темпы роста страховой премии в странах ЕС в указанный период времени составляли в среднем 20%
в год (в долл. СШЬ\), а в некоторых странах — Германия, Великобритания— составлял не более
2% в год, то в Польше, Венгрии, Чехии и странах Балтии — от 33 до 50%. Бурный рост развития
страхования в перечисленных странах является следствием глобальных макроэкономических реформ
в начале 90-х годов, приватизации страхового сектора, расширения доступа иностранных
страховщиков на национальные страховые рынки, реформы социального страхования, стимулирующей
развитие частного коммерческого страхования жизни и пенсионного обеспечения.

Перспективы развития азиатского сегмента мирового страхового рынка в ближайшее
время во многом зависят от того, насколько быстро будут преодолены последствия финансового
кризиса 1997 года, в результате которого совокупная доля этого сегмента мирового
страхового рынка в структуре мировой премии сократилась более чем на 8%. Особенно
значимыми последствия кризиса оказались для страхового рынка Японии, демонстрировавшего
до 1996 года активный рост:

Экономические реформы в страховом секторе Китая были начаты в 1995 году принятием
закона о страховании и отменой государственной монополии на страхование. Было
разрешено учреждение дочерних обществ иностранных страховщиков в свободных экономических
зонах: Шанхае, Гуаньчжоу, Шеньжене и ряде других. Уже сейчас такие международные
страховые компании, как Royal & Sun Alliance, AIG, имеют право на продажу
страховых услуг в Китае. В целом 113 страховщиков из 17 стран мира имеют в Китае свои
представительства.