Гражданская ответственность в связи с причинением вреда имущественным интересам
третьих лиц может возникать при осуществлении различных видов профессиональной деятельности:
медицинской, юридической, аудиторской, бухгалтерской, консультационной,
архитектурной, брокерской и любой другой. При осуществлении любой профессиональной деятельности возможны случаи, когда непреднамеренные ошибки лиц, оказывающих профессиональные услуги, могут стать причиной причинения ущерба интересам третьих лиц.

Например, Федеральный закон «Об аудиторской деятельности» устанавливает (ст.13), что при проведении обязательного аудита, т.е. в тех случаях, когда ежегодное
проведение аудита является обязательным требованием законодательства, аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора об оказании аудиторских услуг.

В значительной мере условия страхования гражданской ответственности при осуществлении
профессиональной деятельности должны учитывать особенности национального
законодательства, в частности, каковы законодательные основы квалификации таких понятий, как «небрежность», «ошибка», «упущение» в связи с осуществлением профессиональной
деятельности; связывает ли законодательство страны возможность осуществления
профессиональной деятельности с обладанием навыками, знаниями и опытом, подтвержденными соответствующими дипломами, лицензиями или сертификатами; а также развитие
правоприменительной и судебной практики, которая может оказывать существенное
влияние на определение условий страхования, определение понятия «страховой случай» в договоре страхования и установление размеров страховых сумм в расчете на одно событие, по договору страхования в целом и т.д.

Одновременно законодатель установил, что аудиторы не имеют права на оказание
каких бы то ни было иных услуг, кроме как связанных с аудитом и сопутствующими ему
услугами. Для страхования это означает, что если ущерб аудитором будет причинен третьим
лицам в связи с оказанием иных услуг, чем перечисленные выше, для страховщика по
договору страхования не может возникнуть обязательств по страховой выплате.

При определении переченя исключений из страхового покрытия страховщик использует два типа таких исключений: общие, используемые во всех договорах страхования, и специальные — непосредственно связанные с принятым на страхование видом «профессиональной деятельности».

В дополнение к общим исключениям из страхового покрытия, предусмотренного общими
условиями, при страховании лиц, осуществляющих медицинскую деятельность, страховщик
не принимает на себя обязательства осуществить страховую выплату, если

Страховое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования,
означает любую небрежность, ошибку или упущение при осуществлении застрахованной профессиональной деятельности, кроме перечисленных выше в перечне общих или специальных исключений.

В условиях страхования профессиональной ответственности иных лиц, нежели чем
медицинские работники или медицинские учреждения, предъявление претензии потерпевшим в связи с причинением вреда его жизни и здоровью не рассматривается как страховой случай, вместе с тем такого рода исключение не является обязательным в силу закона и должно быть согласовано сторонами при заключении договора страхования.

Так же как и в иных видах страхования ответственности (см. главы 31, 33), наиболее
распространенной мировой практикой определения страхового случая в договоре страхования ответственности при осуществлении профессиональной деятельности является предъявление претензии страхователю потерпевшим лицом (claims—made—basic) в течение срока страхования.

Достаточно дискуссионным в российской практике страхования является определение
страхователя в договоре страхования гражданской ответственности при оказании профессиональных услуг. Некоторые авторы считают, что страхователем в этом виде страхования может являться только физическое лицо, осуществляющее самостоятельную профессиональную деятельность:
частнопрактикующий нотариус, врач, таможенный брокер и др.

Распространенной практикой при страховании ответственности в связи с осуществлением профессиональной деятельности является установление в договоре страхования франшизы, если иное требование прямо не установлено в законах, регулирующих конкретные виды профессиональной деятельности.

Страховщик имеет право, но не обязан предпринимать и осуществлять от имени страхователя с его согласия действия по защите от претензий со стороны потерпевших. При этом страховщик ведет разбирательство и урегулирует претензии по своему усмотрению; однажды приняв на себя осуществление защиты от претензий, он может отказаться от этого права.

Уведомление о событии не является уведомлением о претензии. Претензия, возникающая в результате события, о котором страховщик был уведомлен, не признается претензией, на которую распространяется страхование, если страховщик не получит уведомления о конкретной претензии в период действия договора или в течение расширенного заявительного периода.

При наступлении события, которое может стать страховым случаем, страхователь имеет
право немедленно начать процедуру урегулирования и нести претензионные издержки при
условии, что их величина в совокупности не превышает размера франшизы, установленной
в договоре страхования.

Расширенный заявительный период в договорах страхования ответственности при осуществлении
профессиональной деятельности имеет некоторые особенности. Страховщик
гарантирует предоставление расширенного заявительного периода, если договор страхования
был прекращен по причине иной, чем неуплата страховой премии, или если страховщик
отказывается возобновить его.
Расширенный заявительный период не применяется к претензиям, в отношении которых
дейстаует любой последующий договор страхования, заключенный страхователем.
Раскщрйвнный заявшоишый период предоставляется без уплаты дополнительной премии.
Он начинается с момента окончания действия договора и длится 5 лет.
Расширенный заявительный период не увеличивает период действия договора и не
меняет страхового покрытия.

Для целей такого страхования в страховании ответственности при осуществлении профессиональной
деятельности используются специальные условия. Например, следующие
условия, дополняющие и корректирующие общие условия страхования, могут применяться
при страховании риска ответственности, обусловленной утратой документов.

Принципы андеррайтинга. Андеррайтинг в этом виде страхования ос1Юван на анализе
особенностей профессиональной деятельности, на которую распространяется страховое покрытие,
профессионализма и опыта потенциального страхователя, числе сотрудников страхователей,
ранее произошедших страховых случаев, сумме и количестве предъявленных
претензий и связанных с ними выплат потерпевшим.