Страховые посредники играют важную роль в продвижении страховых услуг от страховой
компании к потребителю, а также в консультационном сопровождении потребителя
страховых услуг на этапе заключения, исполнения, модификации и прекращения договора
страхования. Учитывая ключевые функции страховых посредников - продвижение страховых
услуг и консультационное сопровождение потребителя услуг, — можно говорить о двух
категориях посредников, для которых в силу их правового статуса и особенностей организации
и осуществления деятельности в большей или меньшей мере характерно проявление
этих функций. Так, согласно статье 8 Закона «Об организации страхового дела в РФ»
страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых посредников —
агентов и страховых брокеров. При этом под страховыми агентами понимаются физические
или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии
с объемом предоставленных полномочий (пункт 2 статьи 8 Закона «Об организации
страхового дела в РФ»). Страховыми брокерами согласно пункту 3 статьи 8 Закона «Об
организации страхового дела в РФ» признаются юридические или физические лица, зарегистрированные
в установленном законом порядке в качестве предпринимателей без образования
юридического лица, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию
от своего имени и на основании поручений страхователя либо страховщика

Деятельность страховых посредников в Российской Федерации регулируется следующими
нормативно-правовыми актами

Страховыми агентами выступают физические или юридические лица, действующие от
имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.
Заключение договора страхования страховым агентом относится к категории совершения
сделки представителем (статьи 182, 183 Гражданского кодекса РФ). Основные черты отношений представительства заключаются в следующем

Вознаграждение страхового агента, как правило, строится на основе фиксированных
ставок (в процентах, например) и зависит от объема реализованных страховых услуг.
В зарубежной и российской практике распространены три основные модели построения агентских сетей, которые могут использоваться страховщиком как по отдельности, так и в определенной комбинации

Альтернативу агентским моделям сбыта страховых услуг зарубежные страховые компании видят в ресурсе прямых продаж, а также в сотрудничестве с банками и иными финансовыми институтами.
Важными инструментами реализации метода прямых продаж являются продажа страховых продуктов при прямом обращении потребителя в страховую компанию по телефону, приобретение страховых продуктов с помощью сети Интернет и т.д. Тем самым страховые компании оптимизируют свои расходы, затрачиваемые на продвижение прежде всего массовых страховых продуктов.

Страховые брокеры — это юридические или физические лица, зарегистрированные в
установлениом законодательством порядке в качестве предпринимателей, осуществляющих
посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. При этом посредническая деятельность по страхованию
должна быть предусмотрена в учредительных документах брокера — юридического лица.

Кратко правовой статус брокера в части его ответственности перед иными субъектами
рынка состоит в следующем. Страховой брокер несет ответственность перед страхователем,
по поручению которого он действует, за выполнение своих обязательств по размещению рисков в надежных страховых компаниях, обеспечение возмещения убытков при наступлении страховых случаев, а также за полноту и достоверность сообщаемой клиенту информации
и неразглашение сведений, составляющих коммерческую тайну клиента. Брокер также отвечает перед страховой компанией за достоверность сообщаемых ей сведений об объектах
страхования и степени риска, обо всех существенных изменениях в них и т.п. Кроме того, страховой брокер несет ответственность за достоверность сведений, которые он по закону обязан предоставлять в органы страхового надзора.

Брокеры — юридические лица могут также осуществлять инкассацию страховых взносов по договорам страхования и организацию страховых выплат (по поручению страховщика и за его счет). Страховой брокер по поручению страхователя может разместить риск по одному договору страхования как в одной страховой организации, так и в нескольких.