Особенности правоспособности страховой организации находят свое отражение в
законодательстве о защите конкуренции, о банкротстве и многих других. Согласно Закону РФ от 23 июня 1999 года № 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» страховые услуги являются предметом регулирования Закона и в отношении них, равно как и по отношению к другим финансовым услугам, могут быть применены нормы, направленные на ограничение сделок, совершаемых в результате согласованных действий финансовых организаций. Указанный Закон запрещает органам исполнительной
власти (федеральным, субъектов Федерации, местного самоуправления). Центральному банку РФ препятствовать деятельности финансовых организаций, устанавливать нормы, ограничивающие возможность выбора потребителем финансовой услуги организаций, в которых он может приобрести такую услугу, необоснованно препятствовать созданию новых
финансовых организаций. Аналогичный запрет установлен и в отношении действий самих финансовых организаций, занимающих доминирующее положение на рынке соответствующих финансовых услуг. Закон содержит указание на те виды действий, которые
могут быть квалифицированы в качестве использования финансовой организацией своего
доминирующего положения на рынке: установление необоснованно высокой или низкой
цены на услуги при заключении договора, включение в договор дискриминирующих условий,
ставящих организацию в неравное положение по сравнению с другими, затруднение
доступа на рынок других организаций и др.
Особые положения о банкротстве страховых организаций содержатся в Федеральном
законе «О несостоятельности (банкротстве)». Глава VIII «Банкротство страховых организаций
» содержит нормы, закрепляющие приоритетное удовлетворение требований кредито-
ров-страхователей. Среди кредиторов, отнесенных Законом (статья 106) и Гражданским
кодексом (статья 64) к пятой очереди («другие кредиторы в соответствии с законом»),
установлена внутренняя очередность удовлетворения требований кредиторов:
а) к первой очереди относятся требования кредиторов по договорам обязательного
личного страхования;
б) ко второй очереди относятся требования кредиторов, вытекающие из иных договоров
обязательного страхования;
в) к третьей очереди отнесены требования кредиторов, вытекающие из прочих договоров
страхования,
г) к четвертой - требования всех прочих кредиторов, отнесенных Законом и Гражданским
кодексом к пятой очереди.
Кроме того. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» закрепляет право требования
страхователя о выплате страхового возмещения (обеспечения) по тем страховым случаям,
которые наступили до признания страховой организации несостоятельной (статья 146). А поскольку с признанием страховой организации несостоятельной те договоры, по которым
страховой случай не наступил, прекращаются, то в силу пункта 3 статьи 958 Гражданского
кодекса страхователь также имеет право требования о выплате ему части страхового взноса
за неистекший период действия договора страхования.
По российскому законодательству, равно как и по законодательствам других стран,
приобрести портфель страховой организации, признанной несостоятельной, может только
страховая организация. В случае такого приобретения (а на ведущих зарубежных страховых
рынках может прекратить свое существование страховая компания, но не ее обязательства
перед страхователями) к новому приобретателю переходят не только права на имущество
такой организации, но обязательства перед страхователями по договорам страхования, заключенным
компанией-банкротом, но по которым страховой случай не наступил (статья
145 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). |
