И в общей теории экономики, и в страховании понятия «страховой рынок» и «страховое
хозяйство» — новые для российской страховой науки. Тем не менее можно утверждать,
что понятие «страховой рынок» является подкатегорией более общего понятия «страховое
хозяйство» и представляет собой систему общественных отношений, связанных с
куплей-продажей страховых услуг. Тогда как «страховое хозяйство» представляет собой
совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством,
распределением, продажей и потреблением страховых услуг. В масштабе мирового
хозяйства возможно употребление термина «мировое страховое хозяйство». При таком
понимании «страховое хозяйство» представляет общественные отношения, связанные с
учреждением, организационным устройством, деятельностью, управлением страховыми
организациями, а также отношения по государственному регулированию деятельности
страховых компаний, иных субъектов страхового рынка по поводу страхования, определения
условий и предпосылок использования страхования в экономических отношениях.
В зарубежной литературе в этом случае употребляют соответственно понятия «страховая
экономика» и «мировая страховая экономика».
С точки зрения экономики, современной науки об экономической теории, страховой
рынок можно представить как экономическое пространство, или систему', управляемую
соотношением спроса покупателей — страхователей, на страховые услуги и предложением
продавцов — страховых организаций по предоставлению страховой защиты. Спрос на страховую
защиту определяется двумя главными факторами: потребностью в страховании, как
элемента риск-менеджмента, хозяйствующего субъекта и отдельно взятого гражданина, а
также покупательной способностью страхователей, позволящей удовлетворить спрос на страхование
путем приобретения страховой услуги. Риск, как потенциальная опасность, присущая
общественному вопроизводству (см. главу 2), предопределяет возрастание спроса на
страховые услуги с развитием экономических отношений. Одновременно сокращение страховой
защиты, предоставляемой через государственную систему социального страхования и
обеспечения, также способствует росту спроса на страховые услуги. |
