Основные понятия
Страховому делу присуща специфическая терминология, отражающая ключевые понятия,
обозначения, категории.
Одним из ключевых понятий в страховании является понятие «страхового риска».

С точки зрения применения понятия «страховой риск» в действующем российском
законодательстве можно утверждать, что и понятие «страховой случай» определяется через
понятие «страховой риск» (пункт 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Фактически страховой случай — это наступившее событие, на случай которого проводится страхование, иными словами, это наступивший страховой риск.

Гражданский кодекс РФ выделяет более общие группы имущественных интересов:
а) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью,
а также пенсионным обеспечением страхователя (застрахованного лица)
(личное страхование) - статья 934 ГК РФ; и
б) имущественные интересы, связанные с возможными убытками в застрахованном
имуществе либо убытками в связи с иными имущественными интересами страхователя
- статья 929 ГК РФ, в рамках которого, в частности, вьделяет договоры
страхования имущества, страхования ответственности, страхования предпринимательского
риска.

Основополагающие принципы страхования
Роль основополагающих принципов страхования сводится, с одной стороны, к определению
объективных возможностей объекта быть застрахованным, а с другой — к установлению
качественных и количественных пределов страховой ответственности.
В ряду основополагающих принципов страхования следует различать экономические
принципы функционирования системы страхования и принципы осуществления страховых
правоотношений.

1) Принцип наличия имущественного интереса
В страховании действует основополагающий принцип — «без интереса нет страхования». Иными словами, когда речь идет, например, о страховании имущества, то подразумевается защита, страхование интереса, связанного с сохранностью данного имущества.

2) Принцип страхуемости риска
Риск лежит в основе страхования, и в самом общем виде определяется как вероятность
распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений. Неоднозначность и разнообразие указанных результатов вытекает из неопределенности факторов воздействия внешней среды, недостатков информации, свойственных процессу принятия решений, внутренних особенностей субъекта и т.д.

3) Принцип эквивалентности
Принцип эквивалентности гласит: по результатам определенных отрезков времени либо
вьщеленных тарифных периодов/периодов страхования (в идеале их необходимо соотносить
с периодичностью проявления мелких, средних, крупных ущербов) должен достигаться
принцип экономического равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной
конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений,
выплаченных страховщиком в связи с наступившими страховыми случаями за указанный
период.

Б) В доктрине и практике реализации страховых правоотношений выделяют следующие
фундаментальные принципы:
1) Принцип наивысшего доверия сторон
2) Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка
3) Принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего
4) Принцип контрибуции
5) Принцип суброгации

1) Принцип наивысшего доверия сторон (Utmost Good Faith) известен еще как правовая
доктрина uberimae fidei.
Принцип наивысшего доверия сторон, или принцип предельной честности,— основополагающий
принцип любого договора страхования.

Если говорить о международной практике применения заявлений-вопросников, то
существует два основных подхода в определении его правового статуса. Первый состоит в том, что информация, представленная страхователем в порядке заполнения указанного
заявления, лишь дополняет сведения, которые страхователь обязан сообщить страховщику
в порядке выполнения своей обязанности о сообщении всех обстоятельств,
имеющих или могущих иметь существенное значение для принятия страховщиком решения о страховании такого риска или отказе в предоставлении страховой защиты.

2) Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка гласит:
выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего
ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба,
т.е. страхование не может служить средством извлечения выгоды, а должно выполнять
свою главную функцию — защитить страхователя от неблагоприятных последствий проявления
застрахованных событий, выразившихся в ущербе.

3) Наличие причинно-следственной связи убытка и события, вызвавшего его. Определение
причины возникновения ущерба важно для решения вопроса о страховой выплате.
Событие, на случай наступления которого проводится страхование, является одним из
существенных условий договора страхования жизни.

4) Принцип контрибуции является естественным развитием принципа выплаты страхового
возмещения в размере действительного убытка, призванного воспрепятствовать страхователю
в извлечении выгод от страхования. Он призван контролировать распределение
суммы возмещения между страховщиками при двойном и многократном страховании таким
образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по
одному и тому же событию.

5) Принцип суброгации, или перехода к страховщику, выплатившему возмещение,
права требования (в пределах выплаченной суммы возмещения), которое страхователь имеет
к виновному в убытках лицу, предполагает следующее.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику,
выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право
требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.