В развитых странах сектор частного страхования обеспечивает работой большое число
занятых. Только в США число занятых в страховании, включая страховых посредников,
составляет более 2,2 млн. чел., в европейских странах - во Франции более 220,0 тыс. чел.,
в Германии - более 250,0 тыс. чел., в Великобритании - более 350,0 тыс. чел.'^ В совокупности
общее число занятых в страховании в мире не менее 3,5 млн. человек.
Однако несмотря на широкое развитие страхования, общество не может переоценивать
возможности страховщиков по принятию рисков на страхование. Возможность принятия
рисков на страхование определяется капитализацией страховых компаний, природой риска
и опустошительностью последствий его проявления. Если вероятность наступления риска не может быть оценена с помощью математических правил законов больших чисел или если
ожидаемые убытки могут оказаться чрезвычайно большими для страховых организаций, страховщики
окажутся не в состоянии исполнить обязательств по договорам страхования, что
приведет к массовым банкротствам страховых организаций. Поэтому несмотря на широкое
использование страхования как метода управления рисками, его нельзя рассматривать как
единственное и исключительное средство покрытия экономических убытков общества. Хорошо
известно, что для покрытия потенциальных убытков от наступления рисков, имеющих
катастрофический характер (террористические акты; ядерные риски; риски, связанные
с загрязнением окружающей природной среды, и другие подобные виды рисков), госу.^ар-
ство активно влияет на формирование страховых пулов, а зачастую выступает и гарантом их
операций.
Страховые рынки стран переходного периода, к которым относится и рынок страхования
в России, находятся в стадии формирования. Приведенные выше функции страхования
реализуются в неодинаковой степени. Это может быть объяснено как низкой покупательской
способностью основных потребителей страховых услуг, так и определенными макроэкономическими
характеристиками состояния экономического развития: ограниченное
право собственности, недобросовестные собственники, не вполне развитая система государственного
регулирования, отсутствие экономических стимулов к разитию страхования,
в том числе и крайне ограниченное число социально необходимых видов обязательного страхования
и другие причины. Неразвитые рынки страхования, основной проблемой которых
является недостаточная капитализация страховшиков и отсутствие опыта и знаний в проведении
массовых видов рыночного страхования, требуют более активного государственного
регулирования. Вместе с тем динамика стран Центральной и Восточной Европы убедительно
доказывает, что взвешенная государственная политика позволяет страхованию достаточно
быстро обеспечить выполнение этих общественно значимых функций. |
