Страхование как система экономических общественных отношений связана с категорией
риска. Однако не каждый риск может быть принят на страхование. Множественность
рисков, присущих хозяйственной, социальной жизни общества, экономической и личной
жизни человека, вносит элемент неопределенности, связанный с ожиданием возможных
убытков, являющихся проявлением негативного воздействия рисков. Вместе с тем ведению
предпринимательской деятельности, совершению разного рода торговых, инвестиционных
сделок также внутренне присущ определенный коммерческий риск. Так, инвестиции в
определенные виды рискованных ценных бумаг могут обернуться для их владельца убытком,
однако не исключено, что такого рода инвестиции могут принести и значительные
прибыли.
Различные характеристики рисков — вероятность, опустошительность, возможность
получения прибыли или убытка, распространенность, источник происхождения, а также
способы минимизации потерь в результате негативного влияния рисков изучает наука риск-
менеджмента, или управления рисками. Риск — это потенциальная возможность нежелательного
или менее желательного результата в настоящем или будущем. Хотя объектом теории
риска могут быть различные типы рисков - от демографических и математических до
финансовых — в настоящем учебнике мы рассматриваем только типы рисков, могущих иметь
экономические, финансовые последствия.
Обыкновенно риском называют неопределенное событие, не зависящее от воли сторон,
часто опасное и приводящее к убыткам и создающее поэтому интерес к страхованию.
Под риск-менеджментом понимают процесс управления, связанный с выявлением, анализом
и экономическим контролем за рисками, которые могут угрожать активам или доходам
производителя товаров, работ или услуг. В более общем смысле эта формулировка справедлива
и может быть распространена на экономические интересы, присущие физическим
лицам.
В системе риск-менеджмента выделяют четыре основные этапа управления рисками:
— идентификация, или распознание рисков
— оценка потенциальных последствий наступления риска
— собственно управление риском, т.е. выбор определенных методов, позволяющих
оптимизировать последствия наступления риска
— администрация, или контроль за рисками. |
